أساسيات البنوك
البطاقة الائتمانية هي من الأدوات المالية المفيدة والمريحة للغاية. فعند استخدامها بشكل مسؤول، يمكنها مساعدتك في إدارة احتياجاتك المالية، وتغطية مشترياتك الكبيرة أو الطارئة، وبناء تاريخ ائتماني جيد، وحتى تمنحك المكافآت في الكثير من الأحيان، مثل الاسترداد النقدي.
لكن في حال عدم استخدام البطاقات الائتمانية بالشكل الصحيح، فقد تقع في فخ ارتكاب أخطاء شائعة يمكن أن تكلّفك الكثير من المال وتسبب الضرر لتاريخك الائتماني.
لا تعرف ما هو التاريخ الائتماني؟
التاريخ الائتماني هو سجلّ يُستخدم لتحديد مدى أهلية الشخص للحصول على القروض أو التسهيلات الائتمانية بناءً على المعلومات الواردة في تقارير الائتمان السابقة، مثل الالتزام بالسداد وغيرها من البيانات.
دعونا اليوم نلقي نظرة على 7 أخطاء شائعة عليك تجنبها عند استخدام بطاقتك الائتمانية:
-
عدم السداد في الوقت المحدد
سنبدأ بأسوأ خطأ وهو التأخر في السداد. يعدّ هذا من أكبر الأخطاء التي يمكن أن ترتكبها عند استخدام بطاقتك الائتمانية، وسيبقى هذا الخطأ مدرجاً في تقريرك الائتماني لمدة طويلة جداً.
احرص على الالتزام بمواعيد السداد لأن 35% من تاريخك الائتماني يعتمد على التزامك بالدفع في الوقت المحدد. ولأن حتى دفعة واحدة متأخرة يمكن أن تضر تاريخك الائتماني، وهذا سيؤثر على قدرتك على الحصول على قروض أو بطاقات ائتمانية أخرى في المستقبل. بالإضافة إلى أنه سيترتب عليك رسوم تأخير، وستضطر إلى دفع فائدة لمدة أطول.
-
سداد الحد الأدنى فقط
عندما تدفع فقط الحد الأدنى المطلوب من قبل مُصدر بطاقتك الائتمانية، ينتهي بك الأمر إلى دفع مبالغ أكبر بكثير من المبلغ الأصلي الذي اقترضته. هذا يعني أنك إذا قمت بدفع تكلفة العشاء بقيمة 100 دينار باستخدام بطاقتك الائتمانية، قد يكلفك ذلك أكثر من ضعف هذا المبلغ إذا قمت بتمديد الدفعات على مدى أشهر أو سنوات، وذلك بسبب الفوائد. لذا، إذا لم يكن من الممكن سداد الرصيد بالكامل كل شهر، فادفع قدر ما تستطيع فوق الحد الأدنى.
-
تجاهل كشوفات البطاقة الائتمانية
من المهم التأكد من دقة الحركات الموجودة في كشف البطاقة الائتمانية حتى تتمكن من أخذ إجراءات مبكّرة ضد المحتالين أو الإبلاغ عن أي أخطاء. يجب عليك مراجعة كشف بطاقتك الائتمانية على الأقل مرة في الشهر بحثاً عن أي حركات لم تقم بها بنفسك، لأنك في حال التأخر في رصد حركات الاحتيال، قد تتراكم خسائرك وتضطر لسداد مال لم تنفقه أنت بنفسك.
-
إنفاق الحد الأقصى لسقف البطاقة الائتمانية
استخدام أغلبية أو كامل الحد الائتماني المتاح لك ليس فكرة جيدة على الإطلاق. ففي هذه الحالة، سيكون معدل الاستخدام الخاص بك مرتفعاً جداً، مما قد يؤدي إلى خفض تاريخك الائتماني. يؤثر مقدار الرصيد الذي تستخدمه على معدل الاستخدام الخاص بك، وكلما انخفض معدّل استخدامك كلما كان ذلك أفضل.
ينصح عادةً بعدم إنفاق حتى نصف الحد الائتماني لبطاقتك. فإذا كان لديك مثلاً بطاقة بحد ائتماني يبلغ 2,000 دينار واستخدمت منه 1,500 دينار، فمعدّل الاستخدام لديك هو 75٪، وهي نسبة كبيرة. لذا، حاول استخدام ما يقارب 30% فقط من الحد الائتماني لتحافظ على تاريخ ائتماني جيد.
-
سحب النقد
أحد أكبر الأخطاء التي يمكن أن ترتكبها باستخدام البطاقة الائتمانية هو سحب النقد من الصراف الآلي باستخدامها. عادةً ما يترتّب على السحب النقدي معدل فائدة أعلى من معدل الفائدة المترتّب على عمليات الشراء، ومن السهل أن تتراكم رسوم الفائدة هذه لتشكّل مبالغ كبيرة. لذا، تجنّب استخدام بطاقتك الائتمانية لسحب النقود من الصراف الآلي، إلا في حالات الطوارئ.
-
الإنفاق الزائد للحصول على المكافآت
تقدّم العديد من البطاقات الائتمانية مزايا مثل المكافآت، والتي قد تأتي على شكل استرداد نقدي. وقد يكون هذا مغرياً جداً ويقودك لإنفاق أكثر مما تحتاج لإنفاقه، فقط لأنك ترغب بالحصول على المزيد من المكافآت. نعم، من الرائع أن تحصل على مكافآت مقابل مشترياتك اليومية التي كنت ستشتريها على أي حال، ولكن إفراطك في الإنفاق باستخدام بطاقتك الائتمانية لتتمكن من كسب المزيد من المكافآت ليس فكرة جيدة وقد يؤدي إلى تراكم الديون ويؤثر على قدرتك على الادّخار.
-
إلغاء البطاقات الائتمانية
عندما تقوم أخيراً بسداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل، يجب عليك الاحتفال بهذا الإنجاز! لكن ما لا يجب عليك فعله هو إلغاء بطاقتك الائتمانية. وإليك السبب: ببساطة، لن يحسّن ذلك من تاريخك الائتماني، واعتماداً على كيفية إلغاء بطاقتك، قد يؤدي إلى انخفاضها، مما قد يزيد من صعوبة الحصول على التسهيلات الائتمانية أو القروض في المستقبل.
دعنا نشرح لك أكثر. يعدّ متوسط طول الوقت الذي حصلت فيه على رصيد ائتماني أحد العوامل التي تشكل درجتك الائتمانية. وعند إلغاء بطاقتك الائتمانية، سوف يتأثر متوسط طول التاريخ الائتماني الخاص بك.
مثلاً، إذا كان لديك بطاقة عمرها 5 سنوات وبطاقة عمرها عامين، فبهذه الحالة أنت لديك تاريخ ائتماني مدته 3.5 سنوات في المتوسط. إذا قمت بإلغاء البطاقة التي يبلغ عمرها 5 سنوات، سينخفض عمر تاريخك الائتماني إلى عامين. لهذا لا يُنصح بإلغاء بطاقاتك الائتمانية، خاصة القديم منها، إلا إذا كانت رسومها السنوية كبيرة.
سيساعدك تجنّب هذه الأخطاء الشائعة في تحقيق أقصى استفادة ممكنة من بطاقتك الائتمانية، مع تقليل خطر الإضرار بتاريخك الائتماني وتراكم الرسوم والفوائد.
الحماية والأمان
الحياة اليومية