أساسيات البنوك
هل تواجه صعوبة في وضع ميزانية والالتزام بها؟ إن كنت مثل غالبية الناس، فأنت بالتأكيد في بحث مستمر عن أفضل طريقة لوضع ميزانية والحد من الإنفاق الزائد، وعلى الأغلب فأنت سمعت بنظام المغلفات النقدية الذي يعتمده الكثيرون. لكن في حال لم تسمع به، دعنا نخبرك عنه.
ما هو نظام المغلفات النقدية؟
نظام المغلفات النقدية هو عبارة عن استراتيجية إنفاق شخصي فعّالة وسهلة التنفيذ، تتمثل بتقسيم راتبك الشهري أو جزء منه على مغلفات ورقية، حيث تقوم بتخصيص مبلغ معين من المال لكل فئة من فئات الإنفاق الخاصة بك ثم وضعها في مغلفات ورقية للإنفاق الشهري وتسمية كل مغلف حسب فئة الإنفاق. مثلاً، يمكن أن تكون هذه الفئات أشياء مثل الفواتير أو شراء البقالة أو المطاعم أو الملابس أو الترفيه أو أي شيء آخر تنفق عليه المال شهرياً.
بهذه الطريقة، تضمن ألا تنفق أكثر من المبلغ الذي خصصته لكل فئة، بشرط أن تتوقف عن الإنفاق على فئة معينة بمجرد نفاذ المغلف المخصص لها. لنفترض مثلاً أنك استخدمت كل المال الموجود في مغلف الملابس، لا تتفاجأ إن بدأت تسمع أصواتاً في رأسك تخبرك باستعارة بعض المال من مغلف آخر.
لكن تذكّر أن الهدف من استخدام نظام المغلفات النقدية هو مساعدتك على التحكم في إنفاقك والالتزام بميزانيتك، لذا عليك أن تتعلم تجاهل هذه الأصوات.
ما هي سلبياته؟
على الرغم من أن هذه الطريقة أثبتت فعاليتها على مر السنين وساعدت الكثيرين في الحد من نفقاتهم والالتزام بالميزانية، إلا أنها لها نصيبها الخاص من السلبيات، خاصةً في وقتنا الحالي، حيث زاد اعتمادنا على استخدام البطاقات البنكية.
فهل أنت مستعد للتخلي عن بطاقتك البنكية والراحة والخصومات والاسترداد النقدي الذي توفره لك البطاقة، والبدء باستخدام الأوراق النقدية فقط؟ تخيّل أن تضطر لزيارة شركة الكهرباء لدفع الفاتورة نقداً، ماذا عن اشتراك نتفليكس؟ كيف ستدفعه نقداً؟ بدأنا نشعر أننا عُدنا بالزمن لعام 1999!
في وقتنا الحالي، من الصعب جداً التحوّل لاستخدام الأوراق النقدية حصراً والتخلي عن بطاقاتنا التي أصبحت من أعز أصدقائنا، خصوصاً أن ترك مبالغ كبيرة من المال في مغلفات في منزلك ليس الطريقة الأكثر أماناً لتخزين أموالك.
لكن هذا لا يعني أن علينا التخلي تماماً عن نظام المغلفات النقدية. ماذا لو طوّرنا نسخة إلكترونية منه؟
كيف نستخدمه في عصرنا الحالي؟
أجرينا مؤخراً اجتماعاً سرياً في بنك الاتحاد، أغلقنا الأبواب والستائر وتخلصنا من جميع الأجهزة الإلكترونية وبدأنا بالتفكير: كيف نحوّل نظام المغلفات النقدية التقليدي إلى نظام مغلفات رقمية يواكب عصر التكنولوجيا؟
بعد التفكير والعصف الذهني وعدة فناجين قهوة، وجدنا الحل… الحسابات البنكية الفرعية! لكن لحظة، ما هو الحساب الفرعي؟ الحساب الفرعي هو حساب بنكي ثانوي منفصل يندرج تحت حسابك البنكي الرئيسي. فكّر بالحساب الرئيسي كالأم أو الأب، والحسابات الفرعية كالأطفال.
تسمح لك الحسابات الفرعية بتقسيم أموالك إلى حسابات منفصلة، كل منها باسم مختلف، لمساعدتك في تنظيم أموالك وتتبّع نفقاتك.
لذا، بدلاً من توزيع راتبك الشهري على مغلفات ورقية كأنك في العصر الحجري، بإمكانك فتح عدد غير محدود من الحسابات الفرعية التابعة لحسابك الرئيسي من بنك الاتحاد، وتخصيص كل منها لفئة معينة لفصل نفقاتك وإدارة أموالك بشكل أفضل.
أولاً، عليك أن تتذكّر قاعدة 20/30/50 التي تنص على أن 50٪ من دخلك الشهري يجب تخصيصه للاحتياجات والنفقات اليومية، و30٪ لسداد الديون مثل بطاقات الائتمان أو القروض، أو في حال لم يكن لديك أي ديون، بإمكانك استخدام الـ 30٪ لرغباتك، وأخيراً 20٪ لمدّخراتك في حساب التوفير.
بإمكانك استخدام حسابك الرئيسي لنفقاتك اليومية، ويمكنك تسمية أحد حساباتك الفرعية “الفواتير” لتدفع فواتير الماء والكهرباء والإنترنت، لكن تأكد من اختيار هذا الحساب عند دفع فواتيرك على تطبيقنا البنكي. بهذه الطريقة، ستبقى على اطّلاع بالمبلغ الذي تنفقه شهرياً على المرافق الأساسية.
بإمكانك أيضاً تسمية حساب فرعي آخر بـ “قسط القرض” وتحويل المال إلى هذا الحساب الفرعي للتأكد من دفع القسط بمجرد استلام راتبك. وبالطبع، يمكنك القيام بذلك عن طريق التطبيق! 🙂
إذا كنت تقوم بالادّخار لعملية شراء كبيرة، قم بإنشاء هدف توفير! هدف التوفير هو أيضاً حساب فرعي ولكنك تحصل معه على ميزة تمكّنك من تقريب الفكّة الناتجة عن مشترياتك لأقرب دينار وتخزينها في حسابك. بإمكانك تسميته “السفر” أو “سيارة جديدة” ومعاملته كأي حساب آخر. وعندما تصل إلى هدفك، يمكنك بسهولة تحويل المبلغ إلى حسابك الرئيسي وإنفاقه!
ولجعل الأمور أكثر سهولة، بإمكانك حتى إنشاء أوامر دفع ثابت لتحويل الأموال شهرياً من حسابك الرئيسي لحساباتك الفرعية بشكل تلقائي. لتعرف أكثر عن هذا الموضوع، استمع لحلقتنا الرابعة من بودكاست مالي ومالُك من هنا.
كيف أفتح حساباً فرعياً؟
كل ما تحتاجه لفتح حساب فرعي هو هاتفك الذكي، تطبيقنا البنكي، وبضع دقائق من وقتك! إليك الخطوات:
- من تطبيقنا البنكي، اضغط على الأيقونة الموجودة في أعلى يسار الصفحة الرئيسية.
- اضغط على زر + إنشاء حساب جديد من أسفل صفحة “إدارة الحسابات”.
- ستنتقل إلى شاشة “إضافة حساب جديد” لتختار نوع الحساب والعملة.
- اختر نوع الحساب من الخيارات المتاحة.
- حدّد العملة التي ترغب بالتعامل بها. بإمكانك اختيار الدينار الأردني أو الفرنك السويسري أو الدولار النيوزيلندي أو الدولار الكندي أو الدولار الأمريكي.
- اضغط على زر إنشاء حساب لتنتقل عندها إلى شاشة “التأكيد”، حيث يمكنك إما الضغط على موافق أو تغذية الحساب. إذا قمت بالنقر على موافق، يمكنك تحويل الأموال إلى حسابك لاحقاً. أما إذا قمت بالنقر على تغذية الحساب، فسيُطلب منك تحويل الأموال إلى حسابك الفرعي من حساباتك الأخرى.
بإمكانك أيضاً تسمية كل حساب فرعي حسب رغبتك لتتمكن من التمييز بين الحسابات، كيف؟ إليك الخطوات:
- اضغط على الأيقونة الموجودة في أعلى يسار الصفحة الرئيسية. ستظهر لك “قائمة الحسابات”.
- اضغط على زر ⁞ ثم اختر “معلومات الحساب” من اللائحة. ستنتقل إلى شاشة “تفاصيل الحساب”.
- من خانة “اسم الحساب”، اضغط على أيقونة القلم لتنتقل إلى شاشة “تعديل اسم الحساب”.
- قم بتغيير الاسم كما ترغب.
- ثم انقر على زر “حفظ”.
جاهز لتبدأ تجربتك مع النسخة الإلكترونية من نظام المغلفات النقدية؟ افتح حساباً فرعياً الآن!
