دليل المبتدئين في القروض: ماذا تعرف عن دفعات البالون؟

ماذا يخطر ببالك عند سماع مصطلح “دفعة البالون”؟ ربما قد تبدأ بتخيّل بالونات أعياد الميلاد والحفلات، لكن هذا المصطلح بعيد كل البُعد عن ذلك. في الواقع، دفعة البالون ليست ممتعة كما يوحي لك اسمها، فهي قسط أكبر من المعتاد يتم دفعه لمرة واحدة في نهاية عمر القرض. ببساطة، هي القسط النهائي الكبير الناتج عن تأجيل أقساط القرض أو ارتفاع أسعار الفائدة، لكن الخبر السار هو أنك قد تتمكن من تجنب دفعها في بعض الأحيان، لكن للأسف، قد لا تجد مهرباً منها في أحيانٍ أخرى.

بكل الأحوال، نعتقد أنه من المهم أن نخبرك كل ما يجب معرفته عن دفعات البالون، خاصةً إذا كنت تقوم بتسديد قرضٍ ما في الوقت الحالي، أو كنت تفكّر بأخذ قرض في المستقبل.

لكن قبل أن نغوص في التفاصيل، دعنا ننعش ذاكرتك قليلاً عما يلي:

عمر القرض: يشير عمر القرض إلى المدة التي تستغرقها لسداد قرضك بالكامل، ويمكن أن يكون القرض قصير الأجل أو طويل الأجل. على سبيل المثال، عادةً ما تكون قروض السيارات قصيرة الأجل مقارنة بغيرها من القروض، وقد يستغرق سدادها ما بين 3 إلى 6 سنوات، في حين أن القروض السكنية تُعتبر طويلة الأجل ويمكن أن يستغرق سدادها من 10 إلى 30 سنة.

المبلغ الأساسي للقرض: وهو مبلغ المال الأساسي الذي تقترضه عند طلب قرض، بدون الفائدة.

سعر الفائدة: هو مبلغ من المال يتم التعبير عنه بنسبة مئوية ويفرضه عليك البنك مقابل إقراضك للمال، بالإضافة إلى المبلغ الذي تريد اقتراضه لشراء الأصول مثل السيارات أو العقارات. ببساطة، هو تكلفة اقتراض المال.

عادةً، تبقى أقساطك الشهرية كما هي طوال مدة القرض، حيث يغطي جزء من كل قسط سعر الفائدة، ويغطي الباقي المبلغ الأساسي الذي قمت باقتراضه. لكن في حال وجود دفعة بالون، سيبدو هيكل القرض بشكل مختلف قليلاً. لنشرح لك عن هذا الاختلاف، دعنا نخبرك عن حالتين قد تضطر فيهما لسداد دفعة بالون:

تطبيق أسعار فائدة جديدة من قبل البنك المركزي الأردني

في هذه الحالة، يتوقف العمل بسعر الفائدة القديم ويبدأ تطبيق سعر الفائدة الجديد على قرضك، لكن لا داعي للقلق لأن ارتفاع سعر الفائدة لن ينعكس على أقساطك الشهرية فوراً، فأحياناً يتم تجميع الفرق بين سعر الفائدة القديم والسعر الجديد على شكل دفعة واحدة في نهاية مدة القرض، وهذا ما يُقصد بدفعة البالون. وتقوم بعض البنوك بتمديد فترة سداد القرض، بينما يقوم البعض الآخر بتوزيع الفائدة الإضافية على الأقساط الحالية.

في حال قمت بتأجيل أقساطك الشهرية

إذا قمت بتأجيل أقساطك الشهرية، سيتجمّع جزء الفائدة من قسطك الشهري على شكل دفعة بالون تُدفع في نهاية مدة القرض، بينما سيتم توزيع المبلغ الأساسي من قرضك (الأصل) على أقساطك القادمة، وهذا ما يحدث عندما تطلب تأجيل قسط من أقساط قرضك. ولكن قد يختلف الأمر من بنك لآخر، فلكل بنك شروطه وأحكامه الخاصة فيما يتعلق بتأجيل أقساط القروض. لذا، احرص دائماً على قراءة كل حرف في وثيقة الشروط والأحكام! 

وبينما قد ينقذك تأجيل قسط أو عدة أقساط عندما تجد نفسك في ضائقة مالية، لكن في نفس الوقت فإن تأجيل الأقساط قد يترتب عليه سداد دفعة بالون كبيرة في نهاية القرض.

احرص دائماً على التواصل مع البنك في حال ترتّبت عليك دفعة بالون، فبعض البنوك قد توافق على تعديل الشروط والأحكام الخاصة بقرضك، أو توزيع دفعة البالون الخاصة بك على أقساطك الشهرية المتبقية، أو حتى تمديد فترة سداد القرض. تأكد أن هناك دائماً حل، لذا كن صبوراً وتواصل معنا، فنحن دائماً على استعداد لمساعدتك في اتخاذ أفضل القرارات المالية في أي فترة من فترات حياتك، لأننا سنصنع الغد معاً.