كيف تحدّد حجم الدفعة الأولى عند شراء السيارة؟

إن كنت تفكّر بطلب قرض لشراء سيارة، فأنت على الأغلب تفكّر الآن بلون السيارة، هل أختار سيارة باللون الأحمر أم الأسود؟ أو ربما تفكّر بفتحة السقف وقوة المحرّك والإضافات. لكن هل فكّرت بالدفعة الأولى للسيارة؟ قد لا تدرك مدى أهمية الدفعة الأولى وكيف تؤثر على قرضك، لكنها مهمة للغاية وسنخبرك في هذا المقال عن الأسباب التي تجعلها مهمة.

ما هي الدفعة الأولى؟

الدفعة الأولى هي المبلغ الذي يدفعه المشتري مقدماً عند شراء شيء غالي الثمن مثل منزل أو سيارة، ويمثّل هذا المبلغ نسبة من إجمالي سعر الشراء، وعادةّ ما يتم تمويل المبلغ المتبقي. ويؤثر حجم الدفعة الأولى على قرضك من عدة نواحي، بما فيها المبلغ الذي ستدين به للبنك ونسبة الفائدة التي ستدفعها ومدة القرض وقيمة القسط الشهري. كيف؟ تابع القراءة!

لماذا عليك الادّخار للدفعة الأولى؟

عند دفع دفعة أولى من السعر الإجمالي لسيارتك، ستتمكن من الاستمتاع بالمزايا التالية:

• تحسين فرصتك في الموافقة على قرضك

قبل أن يوافق أي بنك على طلبك للحصول على قرض سيارة، هناك عدة أمور يقوم البنك بأخذها في عين الاعتبار، منها تاريخك الائتماني ونسبة الدين إلى الدخل الشهري. في حال لم يكن لديك تاريخ ائتماني يثبت التزامك بسداد ديون سابقة أو حالية، أو إذا كان دخلك الشهري لا يؤهلك للحصول على قرض، فإن استعدادك لدفع دفعة أولى سيزيد من فرصتك في الحصول على موافقة البنك.

• تقليل نسبة فائدة القرض 

تميل البنوك عادةً لفرض نسبة فائدة أعلى على القروض التي قد تحمل معها مخاطر عدم سداد المُقترض. في هذه الحالة، فإن قدرتك على دفع دفعة أولى تشير للبنك بأنك عميل منخفض المخاطر لأنك ستقترض مبلغاً أقل، مما يعني أن مخاطر البنك ستكون أقل، وبالتالي سيمنحك البنك قرضاً بسعر فائدة أقل. وكلما كان مبلغ الدفعة الأولى أكبر، كلما كان سعر الفائدة أقل. لكن بالطبع هناك استثناءات لهذه القاعدة، فبعض البنوك لن تمنحك سعر فائدة أقل عند دفع دفعة أولى إذا كان سعر الفائدة منخفض أساساً.

• تقليل حجم أقساطك الشهرية

كلما دفعت أكثر مقدماً، كلما قل المبلغ الذي ستدفعه شهرياً. لنفترض أنك أنت وصديقك تقدم كلاكما بطلب قرض سيارة بقيمة 20,000 دينار وبنفس مدة السداد. لكن أنت دفعت دفعة أولى وهو لم يدفع. بطبيعة الحال، سيكون المبلغ المتبقي عليك أقل من المبلغ المتبقي على صديقك، وهذا يجعل من السهل عليك سداد قرضك بأقساط شهرية أقل، بينما سيحتاج صديقك لأقساط شهرية أكبر لسداد قرضه على نفس المدة.

• تقليل فترة سداد القرض 

عندما تدفع دفعة أولى، فإنك تقلل المبلغ الذي تدين به، وهكذا لن تضطر لإطالة فترة السداد في محاولة منك لتقليل حجم أقساطك الشهرية. فبدلاً من أن تكون فترة السداد 8 سنوات مثلاً، من الممكن أن تكون 5 سنوات. بهذه الطريقة ستنتهي من سداد قرضك أسرع. ولا تنسى أنه كلما قلّت مدة قرضك، كلما دفعت فوائد أقل.

• ما هي الدفعة الأولى الأنسب مقارنة بسعر السيارة؟

يعتمد حجم الدفعة الأولى إلى حد كبير على قيمة السيارة التي ترغب بشرائها، ويُنصح عادةّ بدفع 20% من قيمة السيارة الجديدة، و10% من قيمة السيارة المستعملة، أو أكثر إذا استطعت. لكن لماذا هناك فرق بين الدفعة الأولى للسيارة الجديدة والمستعملة؟ 

كما تعرف، السيارات الجديدة أغلى من السيارات المستعملة، ببساطة لأنها جديدة ولم يسبق قيادتها من قبل. لكن ما قد لا تعرفه هو أن قيمة السيارة الجديدة تبدأ بالانخفاض في اللحظة التي تقودها خارج معرض السيارات. لماذا؟ لأنها لم تعد جديدة! وستخسر السيارة 20% من قيمتها بعد السنة الأولى. 

هل يمكنني شراء سيارة بدون دفعة أولى؟

إن كنت تبحث عن جواب سريع، فالجواب هو نعم، بإمكانك شراء سيارة بدون دفعة أولى إن كنت لا تمتلك ما يكفي من المال. لكن عليك أن تعلم أنك ستضطر لدفع فوائد أكثر وأقساط شهرية أكبر، وستكون فترة سداد القرض أطول.

لذا نصيحتنا هي: إما أجّل شراء السيارة لحين ادّخار الدفعة الأولى، أو ادفع بقدر ما تستطيع حتى لو كانت الدفعة أقل من المبلغ الذي يُنصح به. وعندما يتحسّن وضعك المالي بإمكانك زيادة مبلغ أقساطك الشهرية لتتمكن من سداد قرضك بشكل أسرع ودفع فوائد أقل.

والآن بعد أن أصبحت لديك صورة واضحة عن الدفعة الأولى، إن كنت تشعر بأنك جاهز لطلب قرض سيارة، نحن هنا لمساعدتك! اعرف أكثر هنا.