دليلك لتأجيل أقساط القروض: كل ما عليك معرفته

قد يصعب عليك أحياناً التعامل مع ديونك، خاصة إذا فاجأتك نفقات غير متوقعة. وإذا كان لديك قرض، فقد تبدو إدارة أموالك أمراً صعباً. وفي حال لم تكن تعلم، هناك طرقاً لمساعدتك في إدارة ديونك، أحدها هو تأجيل أقساط القروض.

على الرغم من أن تأجيل قسط من قرضك قد يمنحك راحة مؤقتة عن طريق استغلال دفعة القرض المؤجلة لحل مشاكل مالية أخرى، مثل إصلاح سيارتك أو تغطية تكاليف طبية طارئة، إلا أنه من المهم فهم النتائج المترتبة على تأجيل سداد قسط قرضك.

في هذا المقال، سنشرح لك كل ما عليك معرفته عن عملية تأجيل أقساط القروض، وسنشرح لك ماذا يحدث لمبلغ القسط الذي يتم تأجيله، وكيفية تأجيل قسط قرضك في حال احتجت لذلك.

إليك ما يجب أن تعرفه أولاً …

عندما يتعلق الأمر بتأجيل قسط قرضك، هناك حالتان عليك معرفتهما. الحالة الأولى هو الظروف الخاصة مثل جائحة كورونا. هل تذكر عندما سمح البنك المركزي الأردني للمقترضين بتأجيل أقساط قروضهم دون قيود؟

والحالة الثانية هو الأوقات العادية التي يخضع خلالها المقترضون لقيود معينة من قبل بنوكهم. في مثل هذه الأوقات، تسمح بعض البنوك للعملاء بتأجيل سداد أقساط قروضهم مرة كل 6 أشهر. على سبيل المثال إذا حصلت على قرض في شهر 3، فيمكنك تأجيل سداد قسطك في شهر 9 من نفس السنة ومرة ​​أخرى في شهر 4 من السنة التالية، بشرط أن تكون قد سدّدت أقساطك السابقة بالكامل.

الآن، ماذا يحدث للقسط الذي يتم تأجيله؟

كما تعلم، يتكون قسطك الشهري من عنصرين: أصل القرض والفائدة. أصل القرض هو مبلغ المال الذي اقترضته من البنك، بينما الفائدة هي تكلفة اقتراض المال.

عندما تقوم بتأجيل قسط من قرضك، يتم توزيع جزء أصل القرض من قسطك الشهري بالتساوي على أقساطك القادمة، وتتم إضافة جزء الفائدة إلى أصل القرض المتبقي.

إليك مثال لنرسم لك صورة أوضح. لنفترض أنك حصلت على قرض بمبلغ 15,000 دينار بفترة سداد مدتها 5 سنوات وقسط شهري قيمته 250 ديناراً، حيث تم تخصيص 150 ديناراً من قيمة القسط لسداد أصل القرض و 100 دينار لسداد فائدة القرض. إذا قررت تأجيل أحد أقساط قرضك، فسيتم توزيع الـ 150 ديناراً بالتساوي على أقساطك المتبقية التي يبلغ عددها 54 (فترة سداد 60 شهراً – 6 أشهر = 54 شهراً)، وستتم إضافة الـ 100 دينار (قيمة فوائد هذا الشهر) والفوائد التي ترتبت على توزيع الـ 150 دينار (قيمة أصل القرض لهذا الشهر) إلى قيمة المبلغ الإجمالي الذي تدين به. 

ماذا يعني هذا بالنسبة لك؟

كما ذكرنا، سيتم توزيع قيمة أصل القرض من قسطك الشهري المؤجل بالتساوي على أقساطك المتبقية. هذا يعني أنك ستدفع أكثر كل شهر. بالإضافة إلى ذلك، قد يؤدي تأجيل قسط القرض في بعض الأحيان إلى ما يُعرف باسم دفعة البالون، وهي دفعة أكبر من أقساطك المعتادة يجب عليك سدادها في نهاية مدة القرض، ويمكن أن تترتب عليك نتيجة لتراكم جزء الفائدة من الأقساط الشهرية المؤجلة على مدى فترة طويلة.

وعلى الرغم من أنه عادة ما يتعيّن دفعها دفعة واحدة، فإن بعض البنوك توافق على إعادة هيكلة قروض العملاء بطريقة تسهّل على المقترضين سداد دفعة البالون، إما من خلال زيادة قيمة الأقساط الشهرية أو زيادة مدة القرض.

ترغب بمعرفة المزيد عن دفعات البالون؟ اضغط هنا.

تأجيل قسط أو أكثر من أقساط قرضك قد يريحك على المدى القصير، لكن من المهم أن تضع في اعتبارك أن وضعك المالي قد يتغير. قد تفقد وظيفتك أو تواجه نفقات غير متوقعة تجعل من الصعب عليك الالتزام بأقساط قرضك في المستقبل.

لذلك، من الضروري أن تأخذ وقتك في تقييم إيجابيات وسلبيات تأجيل الأقساط، وأن يكون لديك خطة احتياطية في حال ساءت أحوالك، مثل صندوق طوارئ أو مصدر دخل إضافي.

من المهم أيضاً أن تتذكر أن تأجيل قسط قرضك يجب أن يكون آخر شيء تلجأ له. وحتى لو كان لديك الخيار لتأجيله، فمن الأفضل عدم القيام بذلك.

كيف تؤجل قسط قرضك؟

في بنك الاتحاد، هناك طريقتان لطلب تأجيل قسط قرضك. بإمكانك إما زيارة أحد فروعنا وتقديم طلب مقابل رسوم تأجيل قيمتها 10 دنانير، أو تقديم طلبك عن بُعد مجاناً من خلال تطبيقنا البنكي. هناك أيضاً ميزة إضافية لتقديم طلب تأجيل القسط عبر تطبيقنا البنكي وهي أنك ستعرف على الفور ما إذا كنت مؤهلاً لتأجيل قسطك عن طريق التحقق من وجود زر “تأجيل دفعة الشهر الحالي”.

لتأجيل قسط قرضك عن طريق تطبيقنا، اتبع الخطوات الموجودة هنا.

نأمل أن يكون هذا المقال قد ساعدك في فهم ما عليك مراعاته قبل تأجيل سداد قسط قرضك. وتذكر، إذا كنت تواجه صعوبة في سداد أقساط القرض، لا تتردد بالتواصل معنا، فنحن هنا للإجابة على أسئلتك ومساعدتك.