كيف تتخلص من ديونك بسرعة

الديون هي شبح يطارد الكثيرين منا، لكن هذا لا يعني أن علينا تجاهله أو الاستسلام له، فهو يمنعنا من المضي قدماً ف حياتنا وبناء مدّخرات للمستقبل. لهذا، علينا أن نتعلم كيف نحرّر أنفسنا من الأعباء المالية التي تعيق تقدّمنا.

الخبر السار هو أن هناك طرقاً يمكنك من خلالها سداد ديونك بشكل أسرع. وإذا كنت لا تعرف من أين تبدأ، إليك 5 نصائح ستضعك على الطريق الصحيح في رحلة سداد ديونك:

1- توقّف عن خلق المزيد من الديون

جاهز لسماع الحقيقة المُرّة؟ هناك فرق بين الإفلاس وبين الإنفاق بما يفوق إمكانياتك. إن كنت تعتبر نفسك مفلساً بينما تقوم بإنفاق الكثير من المال على أشياء غير ضرورية، فأنت لست مفلساً بالفعل!

وإذا كنت تسحب المال من مدخراتك أو تقترض من عائلتك أو أصدقائك لإجراء عملية شراء، فأنت لا تسدد ديونك، أنت فقط تغير من تدين له!

لذا، اتخذ قراراً بالتوقف عن اقتراض المال لحين سداد ديونك الحالية، والتزم بشراء ما تحتاجه فقط. هذا وحده لن يُخلِّصك من الديون، ولكن على الأقل لن تزيد ديونك سوءاً.

2- اعرف بكم تدين

نعلم أن تحديد المبلغ الذي تدين به للبنك أو لصديقك أو أحد أفراد أسرتك قد يكون أمراً مزعجاً. لكن بدون رقم دقيق لن تتمكن من البدء في سداد ديونك.

لذلك، قم بإعداد قائمة بجميع المبالغ المستحقة عليك، بما في ذلك الفواتير والبطاقات الائتمانية وأقساط القروض وأي رسوم وغرامات تأخير قد تكون ترتّبت عليك، ثم اجمعهم.

بهذه الطريقة، سيكون لديك صورة واضحة عن وضعك المالي والتزاماتك الشهرية.

3- قم بوضع ميزانية

نعلم أننا نقوم بذكر هذه النصيحة في معظم مقالاتنا، وهذا لأهميتها، خاصة عندما تكون لديك ديون عليك سدادها.

سيساعدك وضع ميزانية في التعرّف على عادات وأنماط الإنفاق الخاصة بك وتحديد المبلغ الذي يمكنك تخصيصه لسداد ديونك. وإذا تمكّنت من الحد من نفقاتك فستتمكن من استعمال كل دينار توفّره لسداد ديونك.

لذا، مهما كان وضعك، لا تتجاهل هذه الخطوة!

4- ضع خطة لسداد الديون

هناك عدة طرق لسداد الديون، وعلى الرغم من أن كل طريقة تهدف إلى نفس النتيجة، إلا أن كل واحدة تختلف عن الأخرى. من أكثر  طرق سداد الديون شيوعاً هما طريقتا “كرة الثلج” و”الانهيار الجليدي”.

طريقة كرة الثلج تتمثل في سداد ديونك من أصغرها إلى أكبرها، وبمجرد الانتهاء من سداد أصغر دين لديك تنتقل إلى الأكبر منه. وأثناء سداد ديونك الصغيرة، عليك الالتزام كل شهر بسداد الحد الأدنى لديونك الأخرى، مثل رصيد البطاقة الائتمانية. 

قد تكون هذه الطريقة مثالية لك إذا كنت من أصحاب الرواتب المنخفضة، حيث ستحتاج لتخصيص مبلغ أصغر لسداد الديون في البداية. هكذا، لن تشعر بالإرهاق المالي خلال الأشهر القليلة الأولى، مما سيساعدك على الالتزام بخطتك.

لكن مع هذه الطريقة، ستأخذ وقتاً أطول لسداد ديونك، وستكون هذه الطريقة أكثر تكلفة لأنك ستدفع فائدة أكبر مع مرور الوقت.

أما طريقة الانهيار الجليدي، فهي مختلفة لأنك ستسدد ديونك بشكل أسرع وبالتالي ستدفع فائدة أقل. وعلى عكس طريقة كرة الثلج، تتمثل هذه الطريقة في سداد الديون ذو أعلى معدل فائدة ثم الانتقال إلى الديون ذو معدل الفائدة الأقل. وفي أثناء سداد أكبر دين لك، يجب عليك الاستمرار بسداد الحد الأدنى لأقساط ديونك الأخرى كل شهر ، تماماً مثل طريقة كرة الثلج.

بالطبع، يختلف الخبراء حول أي من هذه الطريقتين أفضل. لكن إن أردت نصيحتنا، اتّبع الطريقة التي تشعر بأنك ستستطيع الالتزام بها على المدى الطويل. 

وإن كنت ترغب بمعرفة المزيد عن هذه الطرق، استمع للحلقة الرابعة من بودكاست مالي ومالُك من هنا.

5- ابحث عن طرق لكسب المزيد من المال

مع مستويات التضخم الحالية، قد لا يكفيك راتبك حتى نهاية الشهر، وقد تحتاج لدخل إضافي لسداد ديونك بشكل أسرع. لذا، ابحث عن طريقة لاكتساب دخل إضافي مثل الأعمال الحرة أو وظيفة بدوام جزئي أو حتى فكّر بتحويل هوايتك لمشروع صغير تجني منه المال شهرياً.

المال الذي ستحصل عليه من هذا العمل الإضافي، خصّصه لسداد ديونك لتتخلص من هذا الحمل في وقت أقصر.

قد تكون معرفة المبالغ التي تدين بها أمراً مخيفاً، لكن لست مضطراً لدفع هذه المبالغ دفعة واحدة. وبغض النظر عن الطريقة التي تختارها، فإن الالتزام بسداد ديونك واحداً تلو الآخر هو المهم لتتخلص من الديون التي تبقيك مستيقظاً في الليل.