الحياة اليومية
في عالمنا اليوم الذي أصبحت فيه التكنولوجيا المالية تحتل مكانة محورية في تغيير حياة الأفراد والشركات، وحتى القطاع المالي بأكمله، تلعب الشركات الصغيرة والمتوسطة دوراً رئيسياً في دفع عجلة الابتكار والتنمية الاقتصادية، وفي بنك الاتحاد، نحن نفتخر بالشركات التي تساهم في تشكيل مستقبل التكنولوجيا المالية.
ولهذا أطلقنا جائزة بنك الاتحاد للشركات الصغيرة والمتوسطة لعام 2024 تحت شعار “شكّل مستقبل التكنولوجيا المالية”، بهدف تسليط الضوء على الشركات التي تقدّم حلولاً مبتكرة وفعّالة في مجال التكنولوجيا المالية، وتساهم في تعزيز الاقتصاد الرقمي وجعل الخدمات المالية في متناول الجميع. ومن بين العديد من الشركات المتميزة التي تقدّمت للتنافس على الجائزة، تأهلت ثلاث شركات إلى المرحلة النهائية، وهي: شركة Capifly، شركة InvoiceQ، وشركة DESAISIV.
في هذا المقال، سنعرض لك كيف تقوم كل من هذه الشركات بتشكيل مستقبل التكنولوجيا المالية في الأردن.
لكن أولاً، ما هي التكنولوجيا المالية؟
بشكل عام، تدور التكنولوجيا المالية حول استخدام التقنيات المبتكرة لتحسين الخدمات المالية. ويشمل ذلك مجموعة واسعة من التقنيات التي تجعل العمليات المالية أسهل وأسرع وبطريقة يسهل الوصول إليها. من تطبيقات الخدمات البنكية على الهاتف إلى أنظمة الدفع الإلكتروني ومنصات الإقراض والتمويل، تعمل التكنولوجيا المالية على تحسين كيفية تعاملنا مع الأموال وتوسيع نطاق الوصول للخدمات المالية.
لتعرف أكثر عن التكنولوجيا المالية، اقرأ مقالنا بعنوان كيف تساهم التكنولوجيا المالية في تشكيل مستقبل الخدمات المالية.
الآن، من هي الشركات التي تميّزت في مجال التكنولوجيا المالية؟
تقدّمت العديد من الشركات للتنافس على جائزتنا هذا العام، لكن 3 منها أظهرت تميزاً كبيراً. هيا نتعرّف عليها!
شركة InvoiceQ
في عالم الشركات الصغيرة والمتوسطة، حيث لا تزال حوالي 90% من هذه الشركات تعتمد على الفواتير الورقية في عملياتها اليومية، برزت مشكلة التكاليف المرتفعة، وصعوبات في تتبع الفواتير وضمان الامتثال للقوانين الضريبية، بالإضافة إلى التأثير السلبي على الكفاءة الإنتاجية.
وسط هذه التحديات، رأت شركة InvoiceQ فرصة لتحويل هذه المشكلة إلى فرصة واعدة. مع التطور الكبير الذي تشهده منطقة الشرق الأوسط في مجال التحول الرقمي، قرر فريق الشركة تسخير التكنولوجيا لإعادة صياغة مفهوم إدارة الفواتير في الشركات. هكذا وُلدت منصة InvoiceQ، لتكون حلاً شاملاً يهدف إلى رقمنة عملية الفوترة بالكامل وتسهيل تحصيل المدفوعات.
من خلال منصتهم، أصبح بإمكان الشركات الصغيرة والمتوسطة – التي تشكل النسبة الأكبر من قاعدة عملائهم – والشركات الكبرى تحويل فواتيرها الورقية إلى إلكترونية، مع إمكانية دفع الفواتير وتحصيل المدفوعات عبر قنوات دفع محلية وعالمية مثل إي فواتيركم وVisa. هذه المنصة لا تسرّع عمليات الدفع والتحصيل فقط، بل تدعم رحلة التحول الرقمي للشركات، مع مزايا مثل مخططات سير العمل الديناميكية، وسهولة توزيع الصلاحيات، والتحديث الفوري للبيانات، بالإضافة لقناة تواصل مباشرة بين البائع والمشتري.
بفضل نموذجها القائم على الاشتراك السنوي، نجحت InvoiceQ في تقديم حل عملي للشركات التي تتطلع لتحسين إدارة فواتيرها وتعزيز دقة الامتثال الضريبي، حيث تم تصميم النظام ليتوافق مع دائرة ضريبة الدخل والمبيعات في الأردن (ISTD)، مما يجعله خياراً مثالياً للشركات.
شركة DESAISIV
تواجه فرق الموارد البشرية في الشركات تحديات كبيرة في إدارة أمور التأمين الصحي. فتحليل بيانات المطالبات الصحية قد يستغرق أسابيع طويلة، مما يؤخر اتخاذ القرارات ويزيد من التكاليف. هنا جاءت منصة Desaisiv كحل مبتكر، حيث تعتمد على تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحويل ما كان يتطلب أسابيع من التحليل إلى مجرد دقيقة واحدة بعد تحميل الملفات اللازمة.
وُلدت شركة DESAISIV من إحساس بالحاجة للتخلي عن الأساليب التقليدية المعقدة لإدارة أمور التأمين الصحي، وابتكار نهج أذكى يعتمد على البيانات، ليمكّن الشركات من أخذ قرارات سريعة ومدروسة، توفر التكاليف وتضمن سلامة موظفيها.
تقدم المنصة للشركات ومؤسسات التأمين حزمة من الخدمات المبنية على الذكاء الاصطناعي تعمل على أتمتة إجراءات التأمين وتصميم سياسات المزايا والتغطية وتحسين جودة الخدمات من خلال التنبؤ بالأمراض وتقليل معدلات استهلاك العملاء، كما تساهم في التقليل من وقت معالجة الطلبات بنسبة 40%، مما يصنع فرقاً كبيراً في إدارة التكاليف وتعزيز الكفاءة.
قصة نجاح Desaisiv ليست مجرد تقنيات حديثة، بل رؤية ريادية نالت تقديراً واسعاً، حيث حصلت المنصة على جوائز مميزة مثل جائزة هيئة التأمين في السعودية وجائزة الملكة رانيا لريادة الأعمال في الأردن، لتصبح واحدة من أفضل الشركات الناشئة في المنطقة.
شركة Capifly
على مدار السنوات الماضية، لاحظ فريق Capifly التحديات التي تواجه الشركات الناشئة في منطقتنا، وبعد فهم عميق لطبيعة هذه الشركات التي تعتمد على النمو في الوقت المناسب وبالوتيرة الصحيحة، أدرك الفريق أن أحد أكبر التحديات التي تواجهها هو صعوبة الحصول على رأس المال. ومن هنا، جاءت فكرة Capifly لتقديم حل مبتكر يساعد الشركات في الحصول على التمويل البديل الذي تحتاجه أعمالهم.
طوّرت Capifly أول منصة إقراض إلكترونية للشركات الناشئة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، لتقدم تمويل سريع قصير الأجل متوافق مع الشريعة الإسلامية وغير مُخفِّض للملكية. تم تصميم هذه المنصة لتربط ما بين الشركات الناشئة والمستثمرين، مما يتيح للشركات الحصول على رأس المال الذي يحتاجونه للنمو، دون الاضطرار للتخلي عن ملكية جزء من شركاتهم.
أما بالنسبة للمستثمرين، فتوفّر لهم المنصة إمكانية استكشاف فرص الاستثمار في مشاريع مميزة في المنطقة وتقييمها وإدارتها بكل كفاءة، مما يتيح تجربة سلسة مدعومة بالتكنولوجيا لتنفيذ ومتابعة العمليات الاستثمارية، مع تحقيق عوائد جذابة معدّلة حسب المخاطر.
برؤيتها الطموحة، تسعى Capifly لإحداث ثورة في مجال التمويل البديل في الأسواق الناشئة، وفتح الأبواب أمام رواد الأعمال في المنطقة لتحقيق إمكاناتهم الكاملة وصناعة قصص نجاح ملهمة. وهذا ما قادها للفوز بجائزة بنك الاتحاد للشركات الصغيرة والمتوسطة لعام 2024، والحصول على جائزة نقدية قيمتها 50.000 دينار أردني، بعد أن تم اختيارها من قبل لجنة من الحكام المستقلين.
