الحياة اليومية
مبروك التخرج! الآن بعد أن حصلت على شهادتك الجامعية، حان الوقت للتغلب على تحدٍ جديد: السيطرة على أمورك المالية. كونك خريجاً جديداً، أنت على وشك الانتقال لمرحلة جديدة من حياتك، ومن المهم وضع حجر الأساس لمستقبل مالي مشرق. سواء كنت تسعى للحصول على وظيفتك الأولى، أو تخطط للحصول على درجة الماجستير، أو حتى ما زلت تحاول أن تفهم معنى أن تكون شخصاً بالغاً، فإن معرفة كيفية إدارة أموالك بالشكل الصحيح أمر مهم للغاية.
في هذا المقال، سنشارك معك 5 نصائح ستساعدك في أخذ قرارات مالية سليمة والسيطرة على أمورك المالية. هيا نبدأ!
- ضع أهدافاً مالية واضحة
كشخص حديث التخرج، يعدّ وضع الأهداف المالية أول خطوة نحو إدارة أموالك بإتقان. هذه الأهداف ستكون بمثابة دليل يقود قراراتك المالية ويساعدك على البقاء على المسار الصحيح. ابدأ بأخذ بعض الوقت لتحديد ما تريد تحقيقه على المدى القصير والطويل.
تشمل الأهداف قصيرة المدى أشياء مثل الادّخار للدفعة الأولى لسيارة أو إنشاء صندوق طوارئ. أما الأهداف طويلة المدى فتتضمّن أشياء مثل الادّخار لشراء منزل أو تأسيس شركتك الخاصة. ومهما كانت أهدافك، تأكد من أنها محددة، قابلة للقياس، قابلة للتحقيق، ذات صلة، ومرتبطة بوقت معين. ستساعدك هذه المعايير في الحفاظ على تركيزك وتحفيزك أثناء العمل نحو تحقيق طموحاتك المالية.
بمجرد وضع أهدافك، سيحين الوقت لوضع ميزانية تتوافق مع أهدافك.
- ضع ميزانية وتتبّع نفقاتك
يرى البعض أن وضع ميزانية أمر ممل، مثل مشاهدة الطلاء وهو يجف. ويقلق آخرون من أنهم سيكتشفون نفقات غير ضرورية يحتاجون إلى التخلص منها. نتفهم كل ذلك لكن كل ما في الأمر هو أنك كلما اتّبعت ميزانية بشكل أسرع، كلما شعرت بالأمان المالي أكثر.
وضع ميزانية سيمكّنك من توزيع أموالك بحكمة وتغطية نفقاتك الشهرية والادّخار للمستقبل، فهو يعطيك صورة واضحة عن دخلك الشهري ونفقاتك ومدّخراتك، ولا يترك لك مجالاً للتساؤل عن أين تذهب أموالك.
لإنشاء ميزانية، ابدأ بتتبّع دخلك ونفقاتك. وقم باحتساب جميع مصادر دخلك، سواء كان ذلك من وظيفة أو عمل حر. بعد ذلك، قم بإدراج جميع نفقاتك، مثل فاتورة هاتفك وتكاليف المواصلات وغيرها من النفقات التي تتكرر شهرياً. أخيراً، قم بتخصيص مبلغاً من المال لكل فئة بمجرد تكوين صورة واضحة عن دخلك ونفقاتك.
وتذكّر أن الميزانية قد تتطلب بعض التعديلات مع تغيّر ظروفك. لذا من المهم مراجعتها وتحديثها بانتظام لتعكس وضعك المالي الحالي.
- أنشئ صندوق طوارئ
الحياة مليئة بالمفاجآت، والنفقات غير المتوقعة يمكن أن تمنعك من تحقيق أهدافك المالية. لهذا يعدّ إنشاء صندوق للطوارئ أمر ضروري. يجب أن يغطي صندوق الطوارئ نفقاتك المعيشة لمدة تتراوح ما بين 3 إلى 6 أشهر. خصص جزءاً من دخلك الشهري لإنشاء صندوق طوارئ، وتعامل معه على أنه من المصاريف التي لا مهرب منها، تماماً مثل فواتيرك.
- ابدأ بالاستثمار
قد يبدو الاستثمار مخيفاً، خاصة بالنسبة لحديثي التخرج الذين لا يمتلكون ما يكفي من الموارد المالية. لكن البدء في الاستثمار في وقت مبكّر سيؤثر بشكل كبير على ثروتك ومستقبلك المالي. من خلال تخصيص مبالغ صغيرة بانتظام واستثمارها بحكمة في وقت مبكّر، سيكون لديك الكثير من الوقت لتجميع الأرباح. كلما بدأت في وقت أبكر ، كلما زادت مدة استثمارك لأموالك وكلما حصلت على أرباح أكثر.
لا تعرف من أين تبدأ؟ ابدأ أولاً بتثقيف نفسك حول أنواع الاستثمار المختلفة، مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). يمكنك العثور على مزيد من المعلومات في هذا المقال.
- استفد من أدوات التثقيف المالي
تعدّ الاستفادة من الأدوات التعليمية مثل الكتب وقنوات البودكاست والدورات التدريبية عبر الإنترنت وورشات العمل التي تغطي المواضيع المالية الشخصية أمراً ضرورياً. وبالحديث عن الموضوع ندعوك للاستماع لبودكاست مالي ومالُك من بنك الاتحاد. يعرّفك هذا البودكاست على أساسيات المال والمنتجات البنكية المختلفة مثل القروض والبطاقات الائتمانية، بطريقة مرحة ومبسّطة.
لا تفضّل الاستماع إلى البودكاست؟ بسيطة! جرّب الانضمام لأكاديمية رايز للثقافة المالية من بنك الاتحاد لحضور دورة تدريبية مدتها يومان للشباب والشابات بين عمر 18 – 25 سنة. ستتعلم في هذه الدورة عن أساسيات وضع الميزانية، وكيفية الاستفادة من مهاراتك لكسب الدخل، وكيفية تحويل أفكارك إلى مشاريع، وأكثر من ذلك بكثير!
اضغط هنا للتسجيل.
نأمل أن يكون هذا المقال قد شجعك على اتخاذ الخطوة الأولى نحو التمكين المالي والالتزام بأهدافك لأن سلامتك المالية تلعب دوراً كبيراً في تشكيل الحياة التي تريدها.
