الحياة اليومية

تعرّف على الميزانية التي تدعك تنفق كل مالك

الكاتب:

Bank al Etihad

October 22, 20245 دقائق مدة القراءة

لا تدع العنوان يخيفك، أعطنا فرصة لنشرح لك.

إن كنت مثل معظم الناس، فمن المؤكد أنك مررت بلحظات تساءلت فيها: “أين ذهب راتبي هذا الشهر؟” أو “لماذا لا يكفيني راتبي حتى نهاية الشهر؟” قد تبدو لك هذه الأسئلة وجودية ومن المستحيل الإجابة عليها. تماماً مثل السؤال الذي لطالما حيّر الناس: “من جاء أولاً.. البيضة أم الدجاجة؟”

نحن شخصياً نعتقد أن الدجاجة جاءت أولاً، ولا يمكنك إقناعنا بعكس ذلك. نعتقد أيضاً أن السبب في كونك لا تعرف أين يذهب راتبك والسبب في أن راتبك لا يكفيك حتى نهاية الشهر هو أنك لا تتّبع ميزانية شهرية. خطأ فادح!

هناك العديد من الطرق لوضع ميزانية تساعدك في إدارة نفقاتك وتحقيق أهدافك المالية، لكن في هذا المقال سنركّز على الميزانية الصفرية. لم تسمع بها من قبل؟ تابع القراءة!

أولاً، ما هي الميزانية الصفرية؟

كما ذكرنا في العنوان، الميزانية الصفرية تشجّعك على استخدام كل دينار من دخلك الشهري. لكن لحظة، لا نقصد بذلك أن عليك إنفاق كل دخلك على تناول الطعام في المطاعم أو التسوق أونلاين، فالأهداف المالية المهمة مثل الادّخار وسداد الديون وحتى الترفيه والعُطلات كلها جزء من الخطة.

باختصار، الميزانية الصفرية هي أسلوب وضع ميزانية يتطلب منك توزيع دخلك الشهري على جميع نفقاتك وتخصيص مبلغاً لكل منها، من كبيرها لصغيرها، ليكون كل قرش في مكانه بطريقة تضمن أنك عندما تطرح إجمالي نفقاتك الشهرية من إجمالي دخلك الشهري، يجب أن تكون النتيجة صفراً، ولهذا سُمّيت بالميزانية الصفرية!

الميزانية الصفرية في الشركات

بسبب كفاءتها الكبيرة، تُستخدم الميزانية الصفرية في الشركات أيضاً بشكل واسع عند وضع الميزانية السنوية بدلاً من اعتماد الميزانية التقليدية التي تقوم على استخدام ميزانية العام السابق والتعديل عليها حسب احتياجات العام الجديد.

ففي بعض الأحيان، قد تخرج الميزانيات عن السيطرة في الشركات، أو قد تظهر في بعض السنوات تكاليف أعلى أو أقل بشكل ملحوظ حسب أوضاع السوق وعوامل خارجية أخرى. في مثل هذه الحالات، ليس من المنطقي استخدام ميزانية السنة الماضية، خاصة عند حدوث تغييرات كبيرة في وضع الشركة.

لذا، يجب إعادة تصميم الميزانية بالكامل ووضع ميزانية من الصفر كل عام للحرص على أن جميع مكونات الميزانية السنوية فعالة من حيث التكلفة وذات صلة وتحقق مدّخرات أفضل.

كيف تضع ميزانية صفرية؟

قبل البدء، هناك خطوات بسيطة عليك اتباعها:

1- احسب دخلك الشهري

دخلك الشهري هو الراتب الذي تحصل عليه بعد اقتطاع الضرائب ورسوم اشتراك التأمين الطبي، بالإضافة إلى أي أموال تكتسبها من مصادر دخل أخرى مثل الأعمال الجانبية أو تأجير العقارات أو أي مصدر آخر بما في ذلك الدخل السلبي.

لا تعرف ما هو الدخل السلبي؟ احرص على قراءة مقالنا: كيف كيف المال وأنت نائم.

2- تتبّع نفقاتك الشهرية

لتتمكن من وضع ميزانية صفرية، عليك أن تحصل على صورة عامة عن نفقاتك. فكّر في كل شيء تنفق عليه المال خلال الشهر، وقدّر كم من المال تنفق على كل شيء.

إن كنت بحاجة للمساعدة وترغب بالحصول على صورة أدقّ حول نمط إنفاقك كل شهر، بإمكانك الاستفادة من ميزة تحليل الإنفاق على تطبيقنا البنكي.

3- صنّف نفقاتك إلى فئات

بعد أن حصلت على صورة عامة عن نمط إنفاقك، حان وقت تصنيف مصاريفك إلى فئات، مثل: إيجار البيت، الفواتير، وقود السيارة، دفعة القرض، الطعام، الملابس، الادّخار ، ولا تنسى أن تخصص فئة للترفيه، فأنت تستحق ذلك!

لا تعرف كم من المال عليك التخصيص لكل فئة؟ ستساعدك ميزة تصنيف الإنفاق على تطبيقنا في معرفة مصاريفك حسب الفئة لتتمكن من تخصيص المبلغ المناسب لكل فئة.

4- اطرح نفقاتك من دخلك

الآن، عندما تطرح كل نفقاتك من دخلك، يجب أن تكون النتيجة صفراً. إذا لم تحصل على صفر من أول محاولة، لا تقلق فهذا متوقع وسنساعدك لتصل إلى الصفر.

في حال كان لديك فائض من المال، مبروك! هذا حقاً يستدعي الاحتفال. لكن بعد الاحتفال، علينا أن نجد مكاناً مناسباً لهذا المال. مثل الاستثمار لبناء ثروة، أو سداد الديون أو الادّخار لدفعة أولى لمنزل جديد.

أما في حال طرحت نفقاتك وحصلت على رقم سالب، هذا يعني أنك تنفق أكثر مما تكسب وعليك تقليل المبالغ المخصصة لبعض الفئات. ابدأ مثلاً بفئة الترفيه ثم الطعام وعاود المحاولة حتى تحصل على صفر.

5- حدّث ميزانيتك عند الحاجة

دخلك ونفقاتك وأولوياتك قد تتغير مع مرور الوقت، لذا قم بمراجعة ميزانيتك بانتظام مرة كل ثلاثة أشهر وعدّلها حسب حاجاتك.

دعنا نعطيك مثال بسيط

لنفرض أنك تحصل على راتب شهري قيمته 1,000 دينار بعد الاقتطاعات، وتحصل على 200 دينار من عمل جانبي، و300 دينار من تأجير منزل مثلاً. هذا يعني أن دخلك الشهري يساوي 1,500 دينار.

لنفرض أيضاً أنك قمت بتوزيع دخلك على نفقاتك الشهرية كالآتي: