أفضل طريقة للتعامل مع الظروف المالية المفاجئة

يقوم أغلبنا عادةً بالادّخار لتحقيق أهدافنا وشراء الأشياء التي تجعلنا سعيدين، كلٌ حسب المرحلة التي يمرّ بها في الحياة. فإذا نظرت حولك الآن، ستجد أن صديقك يدّخر لشراء سيارة، بينما يقوم زميلك بالادّخار لحفل زفافه، أمّا جارتك فهي تدّخر لشراء منزل. كل هذه أهداف مالية سيجعلنا تحقيقها سعيدين. لكن ينسى الكثير منا أن مثلما هم بحاجة للتخطيط للأوقات السعيدة، فهم أيضاً بحاجة للتحضير للأوقات الصعبة. 

نعلم أنك لا تريد التفكير بالأوقات الصعبة الآن، وربما تقول لنفسك: “من هون لوقتها فرج”، لكن الواقع يقول غير ذلك! الواقع هو أن الحياة مليئة بالمفاجآت وعليك التحضير للسيء منها قبل الجيد حتى لا يكون أثرها كبير على حياتك وأهدافك المالية. 

لنضعك تحت الأمر الواقع، سنذكر بعض المواقف المالية الصعبة التي قد تحصل مع أي منا، وعليك أنت أن تفكّر مع نفسك بكيفية حل الموقف بأقل الخسائر.

• فقدتَ وظيفتك في ظروف غامضة

ماذا ستفعل لو قال لك مديرك تلك الجملة الشهيرة التي يخاف منها الجميع؟ “نحن بحاجة لخفض التكاليف وقررنا التخلّي عنك”. هل ستعود لأخذ مصروفك من والديك إلى أن تجد وظيفة أخرى؟ بالتوفيق في ذلك، قد يستغرق الأمر عدة أشهر.

• قرّرَت سيارتك أن تخذلك في أسوأ وقت

ماذا لو اختارت سيارتك أسوأ الأوقات لتتخلى عنك في منتصف الطريق؟ تخيّل أنك صرفت كل راتبك الشهري ولم يتبقّى إلا ما يكفي لشراء الطعام والوقود حتى نهاية الشهر. هل ستقترض المال من صديقك؟ لا أحد يحب هذا النوع من الأصدقاء!

• تكاليف المستشفى خرجت عن السيطرة

لنفترض أنك أنت أو أحد أفراد عائلتك بحاجة لعملية جراحية أو إجراء طبي لا يغطي التأمين الطبي تكاليفه. للأسف تكاليف العلاج لن تنتظر لحين تجميع المبلغ، ومسكّنات الألم ليست حلاً سحرياً. ماذا ستفعل الآن؟ 

نعلم أن هذه السيناريوهات المخيفة قد تكون أصابتك بالرعب، ولهذا سنحرص معاً على أن تكون جاهزاً لمواجهة أي مواقف صعبة تتطلب تكاليف غير متوقعة.

إن كنت تفكّر في التعامل مع هذه المواقف عن طريق سحب المال من مدّخراتك التي تخصصها لشراء سيارة أو منزل أو تحقيق هدف معين، فأنت ترتكب خطأ كبير. فبينما سيحل هذا مشكلتك في الوقت الحالي، إلا أنه ليس حلاً مثالياً لأنه سيمنعك من تحقيق هدفك أو شراء ذلك الشيء الذي تدّخر له منذ فترة. تسأل عن الحل المثالي؟ إنه صندوق الطوارئ!

ما هو صندوق الطوارئ؟

ما هو أوّل شيء تفعله عندما تتنبأ النشرة الجوية بعاصفة ثلجية قريبة؟ بالضبط، ستشتري كميات كبيرة من الخبز ووقود التدفئة! بناء صندوق طوارئ لا يختلف كثيراً عن ذلك. فأنت تخصص مبلغاً من المال لتكون مستعداً لمواجهة أي عاصفة مالية قد تفاجئك.

بكلمات أخرى، صندوق الطوارئ هو ليس صندوقاً بالفعل، هو مبلغ من المال تضعه جانباً لتغطية أي تكاليف طارئة لا تشكّل جزءاً من نفقاتك الشهرية المعتادة، سواء كانت تكاليف كبيرة مثل تغطية نفقات المعيشة في حال فقدان مصدر الدخل، أو تكاليف أصغر مثل تصليح غسالة الملابس.

لماذا تحتاج إلى صندوق طوارئ؟

بدون صندوق طوارئ، أي صدمة مالية، حتى لو كانت خفيفة، قد تشكّل عائقاً أمامك وقد يكون أثرها كبيراً على وضعك المالي وقد تستغرق الكثير من الوقت للتعافي منها. عدا عن أنك قد تضطر للجوء للبطاقات الائتمانية أو حتى القروض، مما قد يراكم عليك الديون، خاصة إذا كان لديك قرض في الأساس.  باختصار، أنت بحاجة لصندوق طوارئ لتحمي نفسك وعائلتك من أي ظروف غير متوقعة. صدّقنا، ستشعر بالأمان المالي أكثر.

كيف تُحدِّد المبلغ الذي تحتاجه في صندوق الطوارىء؟

المبلغ الذي عليك تخصيصه يعتمد على عدة عوامل، منها وضعك المالي، التزاماتك المالية ودخلك الشهري وحجم التكاليف الطارئة التي تتوقع أن تواجهها في المستقبل. فكّر في التكاليف غير المتوقعة التي واجهتها في الماضي، وقدّر المبلغ الذي ستحتاجه بناءً على ذلك. 

أو بإمكانك اعتماد القاعدة العامة التي يُنصح بها عادةً، وهي تخصيص مبلغ يكفي لتغطية تكاليف معيشتك لمدة تتراوح ما بين 3 – 6 أشهر.

كيف تبدأ بالادّخار لصندوق الطوارئ؟

بناء صندوق طوارئ سيتطلب منك الالتزام بتخصيص مبلغ من المال بشكل شهري لوضعه جانباً. أولاً، حدّد المبلغ الكامل الذي تحتاجه لصندوق الطوارئ. وثانياً، حدّد المبلغ الذي ترغب بتخصيصه شهرياً من راتبك. 

لتتمكن من تحديد المبلغ الذي بإمكانك تخصيصه شهرياً، ستحتاج لوضع ميزانية تأخذ بعين الاعتبار جميع نفقاتك الشهرية. وبعد تكوين صورة واضحة عن نفقاتك، ستتمكن من تحديد ما يمكنك وضعه جانباً لصندوق الطوارئ. احرص على اقتطاع هذا المبلغ في بداية الشهر، وانسى أمره تماماً!

أين عليك الاحتفاظ بمبلغ صندوق الطوارئ؟

من المهم أن تفصل مبلغ صندوق الطوارئ عن أي مبالغ أخرى مثل المال الذي تستخدمه لنفقاتك اليومية، أو المال الذي تدّخره للسفر أو لأي هدف آخر، حتى لا تنفقه عن طريق الخطأ. ومن المهم أيضاً ألا تحتفظ بالمال نقداً في متناول يديك حتى لا تضعف وتنفقه على أشياء غير ضرورية. لكن في نفس الوقت احتفظ به في مكان يسهل الوصول إليه في أي وقت في حال ظهور نفقات طارئة. 

نصيحتنا هي: قم بإنشاء حساب فرعي خاص بصندوق الطوارئ من خلال تطبيقنا البنكي ليسهل عليك تحويل المال إليه شهرياً. وتذكّر، هذا المال ليس للتسوّق أو السفر. هذا المال هو لحمايتك من الظروف الصعبة والتكاليف الطارئة، لذا خذ الموضوع بجديّة وابدأ بإنشاء صندوق طوارئ اليوم!