3 أسباب لتجنّب التأخر في سداد أقساطك الشهرية

إذا كنت تقوم حالياً بسداد قرض أو رصيد بطاقة ائتمانية، قد تكون فكّرت يوماً ما في تفويت قسطك الشهري لتتمكن من تغطية نفقات أخرى، أو ربما قد تكون نسيت سداد دفعة ما وسط العديد من الأقساط والفواتير الشهرية التي تنتظرك كل شهر. هكذا هي الحياة أحياناً! لكن بغض النظر عن السبب، فإن تفويت قسطك الشهري أو التأخر بسداده ليس أمراً جيداً. 

في عالم التمويل الشخصي، من المهم للغاية سداد أقساط القروض والبطاقات الائتمانية في موعد استحقاقها، لأن التخلّف عن السداد له عواقب سيئة يعتمد حجمها على سجلّ السداد الخاص بك والمدة التي تقضيها دون الدفع. إذا كان لديك تاريخ طويل من عدم سداد الأقساط، فسيكون أثر ذلك عليك أكبر مما لو حدث ذلك لمرة واحدة. في هذا المقال، سنخبرك بالضبط كيف يؤثر عدم سداد أقساطك على وضعك المالي.

1. ستترتب عليك رسوم تأخير 

أولاً وقبل كل شيء، إذا تأخرت عن دفع قسطك الشهري في موعد استحقاقه، سواء كان قسط قرض أو قسط بطاقة ائتمانية، فسيترتّب عليك رسوم تأخير. وسيتم فرض هذه الرسوم عليك حتى إذا قمت بدفع جزء من قسطك الشهري المستحق بحلول تاريخ الاستحقاق. وبينما قد تبدو هذه الرسوم قليلة بالنسبة للبعض، إلا أنها قد تتراكم شهراً بعد شهر إذا استمريت بتفويت موعد الدفع. لذا، من الأفضل أن تقوم بدفع قسطك الشهري في موعده وبالكامل حتى تتجنب هذه الرسوم. 

2. ستضطر لدفع رسوم فائدة أكثر

إذا كان لديك قرض أو بطاقة ائتمانية، فإن التأخر بسداد أقساطك سيفرض عليك دفع فائدة أكثر حسب بنكك ونوع بطاقتك أو قرضك. بالنسبة للبطاقات الائتمانية، بإمكانك تحديد نسبة سداد 100% لتفادي دفع الفوائد، لكن تأكد من أنك قادر على دفع الرصيد المستغل كاملاً. أما في حال عدم قدرتك على سداد المبلغ كاملاً، فيمكنك اختيار الحد الأدنى للسداد ولكن سيتم فرض فائدة على الرصيد المستغل والذي سيؤدي إلى تراكم الفوائد. 

بإمكانك أيضاً الاستفادة من خطط التقسيط المرنة التي تقدمها البطاقات الائتمانية من بنك الاتحاد لتقسيط مشترياتك وتحويلها إلى أقساط شهرية أصغر حجماً بفائدة 0% من قائمة شركائنا، أو بفائدة 1% من خارج شبكة شركائنا. 

3. سينخفض تقييمك الائتماني على نظام CRIF

دعنا أولاً نشرح لك ما هو نظام CRIF: هو نظام يحتوي على تقارير ائتمانية تتضمن معلومات تفصيلية عن تعاملات المقترضين الحاصلين على قروض وتسهيلات ائتمانية من قبل البنوك ومزودي خدمات الائتمان، ويتم الحصول على البيانات وتحديثها من خلال البنوك ومزودي التسهيلات الائتمانية بطريقة دورية ليعكس التقرير الوضع الائتماني لكل فرد.

نظام CRIF للتقييم الائتماني هو نظام نقاط يُستخدم للتنبؤ بمدى التزام العميل في السداد أو مدى احتمالية تخلّفه عن الدفع في الأشهر الـ 12 التي تلي عملية الإستعلام عن العميل. يشكّل مدى التزامك بدفع أقساطك الشهرية العنصر الأكثر أهمية في تشكيل وضعك الائتماني. فعند تخلّفك عن سداد أقساط القروض أو البطاقات الائتمانية، سيندرج ذلك في تقريرك الائتماني  مما سيؤدي إلى انخفاض تقييمك الائتماني. وقد ينخفض أيضاً في حال تزايد عدد القروض والتسهيلات الائتمانية لديك من أكثر من بنك أو جهة مزوّدة.

لكن كيف يؤثر عليك انخفاض تقييمك الائتماني على نظام CRIF؟

ترى البنوك انخفاض تقييمك الائتماني علامة على عدم التزامك وعلى سلوكك المالي غير المسؤول، وهذا بالتالي يجعل منك عميلاً قد يشكّل خطورة على البنك بسبب احتمالية عدم السداد، وبناءً عليه قد تخسر قدرتك على الحصول على تسهيلات مالية، فعندما تقوم بالتقدّم للحصول على قرض أو بطاقة ائتمانية، سيقوم البنك برفض طلبك لحماية أصوله إذا كان تقييمك الائتماني منخفض جداً.

من جهة أخرى، انتظامك في سداد أقساطك في الوقت المحدد سينعكس بشكل إيجابي على درجتك الائتمانية، وسترى البنوك ذلك على أنه سلوك مالي مسؤول. مما سيحسّن من فرصك في الحصول على قروض وبطاقات ائتمانية مستقبلية بأسعار فائدة أفضل ومبالغ أكبر تلبّي احتياجاتك المالية. 

كيف تتجنب التأخر في الدفع؟

اتخاذ الخطوات اللازمة لتجنب التأخر في الدفع سيساعدك في الحفاظ على درجة ائتمانية جيدة ويمنحك معدلات اقتراض أفضل. اتّبع هذه النصائح:

1. إذا كنت كثير النسيان، قم بوضع تنبيهات لتذكيرك بمواعيد الدفع، أو قم بإعداد حوالات الدفع التلقائي من خلال تطبيقنا البنكي.
2. تأكد من وجود رصيد كافي في حسابك بحلول موعد استحقاق أقساطك الشهرية.
3. قم بإعداد ميزانية فعّالة وخطّط مسبقاً لسداد ديونك.
4. اجعل دفع أقساطك أولوية قبل أي شيء فور حصولك على راتبك لتسهيل الالتزام بميزانيتك طوال الشهر. قد يتطلّب ذلك تغيير موعد
   استحقاق القسط.
5. حاول تخصيص صندوق طوارئ للتكاليف غير المتوقعة لتتمكن من سداد أقساطك حتى في حال طرأت نفقات غير متوقعة.
6. لا تقترض أكثر مما تستطيع سداده، وخذ نفقاتك الشهرية الأخرى بعين الاعتبار عند تحديد المبلغ الذي ترغب باقتراضه. وحاول أن تقرض بذكاء. مثلاً، إن كنت ترغب بأخذ قرض سيارة، فكّر في شراء سيارة كهربائية لتوفّر من تكاليف الوقود على المدى البعيد وتتمكن من دفع قسطك براحة أكبر.
7. إذا شعرت بأنك قد تواجه صعوبة في سداد قسط قرضك في أحد الأشهر، قم بتقديم طلب تأجيل قسط قبل تاريخ الاستحقاق لتتجنب اعتباره تخلّفاً عن الدفع. هذا الخيار متاح لك مرتين في السنة وتتطبّق عليه شروط وأحكام البنك، وإذا كنت مؤهلاً، بإمكانك تقديم طلب من خلال تطبيقنا البنكي دون الحاجة لزيارة الفرع. إليك الخطوات هنا.

ماذا تفعل إذا واجهتك صعوبة في سداد أقساطك الشهرية؟

نحن ندرك أن تحديات الحياة غير المتوقعة قد تجعل من الصعب أحياناً الوفاء بالتزاماتك المالية. لذا، إن وجدت نفسك تواجه صعوبة في سداد أقساطك، فلا تتردد في التواصل معنا. نحن هنا لدعمك خلال الأوقات الصعبة وملتزمون بمساعدتك في العثور على الطريقة الأنسب للتعامل مع التزاماتك المالية. ومن خلال مناقشة وضعك معنا، يمكننا استكشاف بعض الخيارات معاً لتخفيف العبء المالي عنك والعمل على إيجاد حل يناسب ظروفك ويساعدك في التغلب على تحدياتك بطريقة تضمن استقرارك المالي.